＜金融用語＞結局のところNISAってなんなの？今更ながら説明してみるよ！ |

どうもです。

最近自分が投資をしている話が広まったのか、周りから投資についてアドバイスを求められることがチラホラ出てきました。いやほんと、頼っていただけるのはありがたいことです。

そして先日、友人とこんなやりとりがあったのですよね。

友人：将来のために投資を始めようと思うんだよね！株とか投資信託とか、買ってみようかなーなんて。
私：おおーいいんじゃん！とりあえず始めてみなよ！
友人：だよね！まずは証券会社で口座作ればいいんかな？
私：そだね。あとNISA口座で節税はした方がいいよ。
友人：うんうん！…あー…、、NISA？
私:そう。NISA。　
友人:NISA？
私：えっ？
友人：えっ？

…というね。笑

NISAって、一時期CMでバンバン流れてたから名前くらいは知ってるのかなと思っていたけど、投資に興味がない人は知らないものですね。まぁ興味ないものって右から左に情報が流れていきますもんね。

投資をしていると当たり前だと思ってることでも、意外と周りは知らなかったりするんだなぁと実感しました。世の中はiDeCo(個人型確定拠出年金)あたりが旬なワードかとは思いますが、今更ながらこのNISAについて解説してみます。

今更聞けない「NISAって何よ？」という疑問について、知らなかった人はここでひっそり勉強していってくださいな。

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Contents

1 NISAとは？
2 非課税適用期間は5年間
3 制度はどうやって使うの？
4 現行制度ではNISA適用期間は2023年まで！だけど…
5 とにかくやっておいて損はない！
6 参考：投資を始めるなら
7 おすすめ記事もご覧ください

NISAとは？

NISAとは、毎年120万円までの元本であれば、株や投資信託などの運用利益や配当金を非課税にしてあげるよ！という制度です。

通常、株や投資信託で得た利益には税金がかかり、2017年現在では20.315％も取られてしまいます。20.315％の税金といったら、所得税と住民税を足した分くらいですよ。たっか！！

しかし、このNISAの制度を利用していれば税金は0になるのです！

節税できるってのは素晴らしいですよね。

具体的に考えてみます。120万円で株や投資信託を買って、1年後に150万円に増やせたとしましょう。利益は差額の30万円ですが、普通だと20.315％の税金(60,945円)が引かれてしまうので、手元に残る利益は239,055円です。ですが、NISAを使えば税金を払う必要がなくなり、30万円が丸々自分のものになるというわけなのです。

こんな感じで、投資をする人にとってNISAはめちゃくちゃありがたい制度なのですよ。ちなみに現行の制度では、元本総額600万円までが非課税対象です。

非課税適用期間は5年間

そして非課税適用期間は5年間となってます。つまり2017年に120万投資したら、2022年までの運用益は非課税となります。

ちょっと待って！非課税適用期間5年って…、6年以上の長期投資の場合は意味ないじゃん！と思うかもしれませんが、そこは大丈夫。

NISAにはロールオーバーという制度があり、5年の運用期間終了後もさらに繰越で5年間運用を続けることができます。だから長期投資をする人にとってもNISAはメリットありなのです。

ただし最初に述べたようにNISAの上限は120万円なので、それを超える分は一般の証券口座に移管するか、売却する必要があります。たとえば、元々120万円の元本が5年後に150万になってたら、30万は移管か売却しなくちゃいけないってことですね。あ、もちろんNISA口座にあったので、税金は引かれないですよ。

※2018年からロールオーバー上限120万円は撤廃されました。